Осторожно: мошеннические схемы с «ошибочными» переводами
На вашу карту неожиданно приходит небольшой перевод от неизвестного лица. Вслед за этим вам поступает просьба (через смс, мессенджер или звонок) вернуть деньги, якобы отправленные по ошибке.
Мошенники могут:
уговорить вас перевести средства на «правильный» счет, который на самом деле контролируется ими.
прислать ссылку на фальшивый банковский сайт, чтобы похитить ваши данные и получить доступ к счетам.
Почему это опасно?
Если вы самостоятельно вернете деньги, а исходный перевод окажется мошенническим или ошибочным, законный отправитель (через суд) может потребовать вернуть эту сумму с вас повторно. Вы потеряете свои средства.
Если переведенные деньги были получены преступным путем (например, отмывание или обналичивание), вас могут привлечь в качестве соучастника (ст. 174 УК РФ). Отсутствие умысла не всегда является гарантией защиты.
Согласно закону, банк вправе заблокировать операцию и ваш счет при малейших подозрениях. Доказывать добросовестность и размораживать средства придется вам.
Как правильно действовать?
Ничего не возвращайте самостоятельно и не переходите по ссылкам от «пострадавшего».
Свяжитесь с вашим банком через официальные каналы (горячая линия, приложение) и сообщите о подозрительном поступлении. Банк проведет проверку и при необходимости инициирует легитимный возврат через операцию отзыва.
Предложите отправителю обратиться в его банк с заявлением об отзыве ошибочного платежа. Это его законное право и ваша страховка.
Не тратьте поступившие средства. Они могут быть признаны неосновательным обогащением (ст. 1102 ГК РФ), и их все равно придется вернуть.
Сохраняйте все доказательства: скрины переписки, детали операций, заявки в банке.
