Финансовые консультанты: зачем к ним обращаться
Разбираемся, в каких ситуациях могут пригодиться финансовые консультанты и можно ли полностью полагаться на их рекомендации.
Финансовый консультант помогает людям управлять личным бюджетом и достигать финансовых целей. Консультант анализирует доходы и расходы клиентов, подсказывает, за счет чего получится сэкономить. Подбирает варианты для роста накоплений — депозиты, страховки, инвестиции, вложения в пенсионные фонды.
Все это можно сделать самостоятельно, но если все это для вас темный лес и вы не хотите вникать в детали, есть смысл обратиться к профессионалу.
Хороший специалист учитывает особенности разных финансовых инструментов и выбирает те, которые лучше всего соответствуют вашим задачам. Он может предложить решения, о которых вы просто не задумывались.
Сколько стоят услуги финконсультанта?
Сначала определитесь, какая именно помощь вам нужна.
1 Спланировать бюджет или подобрать услугу банка, страховщика, пенсионного фонда
Никаких госреестров финконсультантов не существует. Часто они ищут клиентов точно так же, как репетиторы или сантехники, – на сайтах, где разные специалисты предлагают свои услуги. Но если нужны хотя бы какие-то ориентиры, можно посмотреть среди участников Национальной ассоциации специалистов финансового планирования. Членство в этой организации не является обязательным, но все ее участники должны соблюдать требования стандарта работы финконсультантов. Это снижает риск для клиентов нарваться на профанов и мошенников.
2Получить рекомендации по выбору ценных бумаг
В этом случае нужно искать финконсультанта, который обладает статусом инвестсоветника. Такие специалисты должны входить в реестр Банка России. Там же вы найдете контакты советников: телефоны, адреса сайтов и электронных почт. Когда человека или компании нет в реестре, они не вправе подсказывать клиентам, какие бумаги лучше покупать.
Как убедиться, что консультант надежный?
Выясните, какое у него образование и опыт, поищите отзывы его клиентов в интернете. Во время общения с ним будьте крайне внимательны. Стоит насторожиться, если специалист:
оказывает услуги без договора, особенно если это инвестсоветник;
не уточняет ваши цели и готовность к рискам;
обещает высокий доход в короткий срок;
гарантирует прибыль от инвестиций и не предупреждает об опасности потерять деньги;
советует вложить все сбережения в очень рискованные инструменты, например криптовалюты;
не дает внятных ответов на ваши вопросы, а пускается в рассуждения с обилием непонятных терминов;
убеждает передать ему деньги, чтобы он сам их инвестировал.
Подобные предложения сигнализируют о том, что финконсультант либо некомпетентен, либо действует в своих, а не в ваших интересах. Не исключено, что он просто мошенник.
#финансовая_грамотность
